买保险前要不要体检？
前几天竹子收到一位粉丝的留言，大致意思是：
如果现在健康，万一生病时找保险公司理赔，对方却说是因为投保前某些指标不正常而引起的疾病。所以她觉得为了避免理赔纠纷，投保前必须要体检，合格了才能买。
可以把它看作是第一种意见。
第二类人认为买保险前千万别体检，这种行为明摆着就是给自己找事儿。所以，能避免的尽量避免，能不说的尽量不说。
还有就是大部分纠结派，体检了害怕真查出啥事，最后什么保险也买不了抖音粉丝计划是什么意思；不查又害怕对之后理赔会有影响。纠结来纠结去，最后保险也没买，该做的体检也没做。
确实，很多人在买保险前，会在体检这件事上有所纠结。
今天，竹子就和大家来讲讲这个问题。
1.究竟要不要体检？
竹子认为，在这个“重疾年轻化”的时代，一定要周期性地进行身体检查，不过前提是选择一个恰当的时间，因为那将给抖音粉丝计划是什么意思你以后投保规避掉很多不必要的麻烦。
比如，在准备投保前，最好不要再去医院门诊或者做体检。
理由很简单，因为如果检查出一些不好的毛病的话，对投保的影响非常大。
大家都知道，投保过程中保险公司会进行健康询问。投保人应就询问的问题进行投、被保人健康状况告知。
如果本来身体很好，没有任何毛病，突然在投保前体检出毛病来，而且足以影响到正常承保，被作出加费、责任除外甚至拒保的决定，那就得不偿失了。
比如竹子前不久碰到的一位客户，本来方案配置都已经做的差不多了。近期不是流感厉害嘛，这位客户也感冒了。所以就去医院看了看。
本来看病找医生再正常不过的事，可她偏要拍个CT看看有啥其抖音粉丝计划是什么意思他问题，却被照出了神经性癫痫。结局可想而知。
这简直可以看作是no zuo no die的经典版本。
还有的客户，体检非得查出一点病来才安心。觉得自己天天熬夜、生活习惯不健康，不可能一点事都没有。
在各种精密医疗设备加持下，最后真查出了啥事。等到买保险时，才知道自己当初的行为有多天真。
这些例子都充分证明：体检要挑选合适的时间，真的很重要。
另外，讲一讲健康告知。
大家经常问的一个问题是：我身体哪哪之前有过某症状，是不是就不能买保险了？
这里，竹子希望大家能明确非常重要的一点：
目前的产品投保，基本都需要填写健康告知，但此健康告知属于“有限告知”。
也就是说，属于健康告知范畴的，一定要如实告知；但没有问到的，就无需面面俱到，主动去告知给保险公司。
像现在非常火的基因检测，保监会都明令要求保险公司不得非法收集被保险人基因资料了，如果你这时候还傻不愣登地拿着检测结果，告诉保险公司你得癌症的几率要比正常人高10个点。
这种帮助保险公司举证、拒保自己的行为，不是傻是什么抖音粉丝计划是什么意思！
2.体检出了问题，还能买保险吗？
现在的医疗仪器越来越精密，体检就像自己暴露在显微镜下，查出来问题其实也是很正常的。像脂肪肝、甲状腺结节、乳腺结节等，都是时有发生的情况。
那是不是出了这些问题，就不能买保险了呢？保险公司为何有如此严格的审核标准？
以常见的甲状腺结节为例，从我们个体来讲，虽然是良性的无需治疗。
但从保险医学的角度讲，这个良性的结节就是日后发病的隐患。保险公司所要承担的风险就比其抖音粉丝计划是什么意思他健康体客户要高，保险公司关注的是群体概率，所以会很谨慎。
不过，即使体检真有些问题，也不必慌张，耐心去处理就好。
由于不同疾病处理核保结论千差万别，今天竹子主要列举两种情况分析一下：
1）以甲状腺结节为例：
竹子之前接触的甲状腺案例中，很多时候都是将甲状腺及并发疾病做责任免除，即不保甲状腺相关的疾病。
之所以采取这种做法，是因为甲状腺癌毫无疑问已经成为高发性疾病。
在刚刚公布的2017年保险理赔数据中显示，甲状腺癌的理赔金额和理赔数量位列重疾理赔榜首。
而另一方面，甲状腺癌治愈率极高，以韩国为例，很多人同样受甲状腺结节所困扰，但很多患有甲状腺癌的患者可能到死都不会发作。再比如很多国家的保险索性直接将甲状腺癌从癌症中剔除。
目前我们国内也有这个趋势，只是还没有实施。
所以就算查出甲状腺结节也不用怕，如实告知相应情况，等待保险公司核保即可。
2）以脂肪肝为例：
大多数中老年人或多或少都会有一点脂肪肝，如果是单纯性的、轻度的脂肪肝，是可以投保成功的。所以也不必过分担心。
还有就是做加费承保的处理。比如一个40多岁的客户，除了脂肪肝还有轻度肥胖，这个时候保险公司一般会采取加费承保。
所以就算是相同的疾病，也不能用简单的“能不能购买”来统一划分，而是具体问题具体分析。
在这里，竹子给大家一个小建议：
如果遇到加费承保的情况，保额可以不用一次性做得太高。等到健康状况好转之时，再追加保额就可以。
这样就不用承担高额的保费，在保额和保费之间做了一个很好的平衡。
3）体检发生异常，还能不能进行互联网投保？
随着这两年互联网保险的发展，越来越多人倾向于在网上挑选合适的产品。
但大家应该也都发现，这种投保方式虽然方便，但其健康告知非常严格。拿医疗险中的网红产品尊享e生来说，其健康告知中明确问到：
被保险人过去1年内是否发现健康检查异常（如血液、超声、影像检查、内镜、病理检查等）,过去2年内是否住院或被要求进一步检查、手术或治疗（不包括剖腹产/顺产/鼻炎/急性胃肠炎/单次发作已痊愈的肺炎/上呼吸道感染住院）。
过去1年内是否存在下列症状：反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因出血、皮下出血点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、黄疸、便血、血尿、蛋白尿、性质不明的肿块、消瘦（非健身原因所致的体重减轻5公斤以上） 。
出于最大诚信原则，竹子建议大家还是审慎为主，切勿投机取巧，盲目投保。
另外，类似尊享e生、弘康健康一生A+B、哆啦A保重疾险等都含有智能核保功能。（更多“核保”信息直接查看菜单栏即可）
3.保险公司要求体检的情况
除了自己主动去体检，保险公司有时候也会要求被保人体检。
主要针对下面几种情况：
既往病史体检：在投保时，都会有“健康告知”，其中涉及到很多过往病史调查。如果过去有疾病历史，保险公司就会通过调取病例和体检的方式，来核查你的身体情况；
抽检：每个公司会有一定的抽检比例，如果你被抽到了，那么恭喜，不管身体好坏、保额高低，是必须要去体检的；
超保额体检：如果我们买的保额超过一定额度（用专业的话叫“免体检限额”），就一定会被要求体检，各家公司的“免体检限额”，根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而不同。
检查的结果无外乎四种：正常承保、加费承保、除外承保和拒保。
这里重点讲一讲免体检限额，因为它和我们的的关系最密切。
首先，不同保险公司的免体检限额有所不同。那几家你耳熟能详的大公司，免体检限额反而低，而一些新兴的保险公司反而高。
再者，产品类别不同，对此的规定也不同。通常寿险免体检保额比重疾险高。典型的例子就是30岁男性，买寿险可能100万不用体检，但是重疾险50万就要体检了。
另外，年金险和意外险本身和身体好坏关系不大，因此通常到比较高的额度，如300万了，可能才要求体检。
还有就是投保人年龄、地域甚至代理人资质的不同，都会影响到免赔额的设置。
最后，再强调两点：
1.同一个公司同类产品的风险保额是要累计计算的；
2.不同公司不用累计计算。
所以如果怕体检查出什么的话，可以通过在不同保险公司投保，达到高额保障的目的。
以上就是竹子今天分享的有关保险和体检的一些事儿，希望能帮助到大家。
也祝大家有一个愉快的周末，Have a nice Weekend!
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下周竹子会出具体的评测，可期待一下~
标签： #抖音粉丝计划是什么意思
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